退職した退役軍人が詐欺で数百万ドルを失ったと家族が語る。 もっと強力な法律があれば彼は守られただろうか？

サウスヒルの女性の叔父は、生前に金融詐欺容疑で数百万ドルを失った。

法廷で誰かの責任を追及することができず、彼女は現在、認知症やその他の神経疾患を抱えている親戚を持つ人々にフィッシング詐欺やその他の金融詐欺の危険性を警告するために、彼の話を公に語っている。 彼女はまた、高齢者の保護を強化するために法律の改正を促したいと考えている。

ジャニーン・サターフィールドさんは1月、叔父の退役米海軍退役軍人ラリー・クック氏に仕えていたウェルズ・ファーゴと海軍連邦信用組合を相手取り、バージニア州東部地区連邦地方裁判所に過失訴訟を起こした。

クック氏はバージニア州フェアファックス郡在住で、海外での「ローン返済」計画を支払うために送金された一連の電信送金により2021年4月21日に死亡した。

先月、米国地方判事クロード・ヒルトンは電信送金に関するバージニア州法などを理由に訴訟を棄却した。

「支払い命令を受け入れなかった銀行は第212条に基づいて責任を問われる可能性があるが、第8.4A条のいかなる規定も、送金者によって正式に許可された電信送金を適切に実行した受取銀行に責任を課すものではない」と判事は書いた。

サターフィールド氏の訴訟では、金融機関は主にクック氏が返済と考えていた送金を停止するなど、もっと対応すべきだったと主張している、とサターフィールド氏は最近のインタビューでニュース・トリビューンに説明した。

彼女は、彼の埋葬に役立つ情報を探していたときに、最初に電信送金を発見しました。

「すべて異なる名前、タイのすべての異なる地域、すべての住所。寺院の裏の路地にあるようなものでした。それが住所でした」と、転送がどのように行われたかを説明して彼女は語った。 「つまり、その男はあなたの銀行と信用組合に何百万ドルも持っています。何百万ドルも！」

彼女は、銀行や信用組合の職員が尋ねるであろう質問について詳しく語った。「誰に払っているの？何を借りたの？タイの誰かから借りたの？本当？何を買ったの？」

「もし彼らが質問をしてくれたら…」と彼女は言葉を終える前に付け加えた。

海軍連邦信用組合は木曜日、ニュース・トリビューン紙の質問に答えて、「会員は常に当社の最優先事項であり、当社はすべての会員取引を細心の注意を払って処理している」と述べた。

さらに「裁判所の決定を尊重し、これ以上コメントすることはない」と付け加えた。

ウェルズ・ファーゴは電子メールでの声明で、「金融搾取を非常に深刻に受け止めている。当社は継続的な教育活動を含むさまざまなリソースを通じて、顧客が詐欺や詐欺を回避できるよう支援することに尽力している」と述べた。

この電子メールには、ウェルズ・ファーゴの「愛する人を守る」パンフレットへのリンクが含まれていました。

クック氏と北西部とのつながりには、サッターフィールド氏だけでなく、海軍でのキャリアを開始する前の人生も含まれており、そこで勲章を授与された海軍司令官および原子力潜水艦士官、そして後にコンサルタントとなった。

彼はシアトルのエジソン工科学校で学び、その後ワシントン大学に入学し、1968 年に理学士号を取得しました。1968 年にアメリカ海軍の士官に任官され、1992 年に司令官として退役しました。

裁判所への提出書類によると、同氏は1993年からコンサルティング会社ブーズ・アレン・ハミルトンに勤務し、その後海軍にプログラム管理とエンジニアリングサービスを提供するジマーマン・アソシエイツ社に勤務した。

裁判所に提出された訴状には、彼の推定純資産が「約800万ドルから1,000万ドル」と記載されている。

サターフィールドさんによると、叔父はほとんど親戚から離れて閉鎖的な生活を送っていたという。

「私たちは皆、西海岸に住んでいます。彼は家族でピクニックをするような人ではありませんでした。彼はとてもプライベートな人でした」と彼女は語った。 「彼は付き合ったことすらないと思います。ペットなど飼ったこともありませんでした。彼は……軍事と、核レベルの推進レベルのコンサルタントとして知っているすべての研究と開発に専念していました」潜水艦用に。」

彼の母親は2019年にカリフォルニア州クララのサンタで101歳で亡くなり、彼は母親の借金と税金を支払うために設立された信託を含む彼女の資産を管理していた。

提出書類によると、クック氏はワシントン州で２軒の賃貸物件も管理していた。

告訴状には、「認知的観点から見ると、クック氏は非常に知性があり、2019年に脳卒中により健康を損なうかなり前から、財政を含む身の回りのことを管理していた」と述べられている。

提出書類には、同年7月中旬に最初の脳卒中を起こしてから14時間以上医師の診察を受けなかったことが記載されている。

「クック氏は自分で主治医のところへ車で行こうとしたが、途中で軽度の自動車事故を起こした」と報告書には記されている。

「どの基準から見ても、彼は大丈夫ではなかった」とサターフィールド氏はニュース・トリビューンに語った。

提出書類には、悲惨な個人のタイムラインが記されている。 クック氏は退職を余儀なくされ、彼自身、母親、家族信託への納税申告は提出されず、脳卒中以前にはほとんどなかったコミュニケーションも、家族信託に関係する弁護士とのものも含めてほぼ途絶した。

2021年に彼が亡くなるまでに、さらに多くの問題が浮上するのは完璧な嵐だった。

裁判例によれば、フィッシングメールが詐欺の始まりだったという。

法廷記録によると、2020年10月5日、「Amazon」という会社から、最近iPadを購入したことを通知し、さらにこの最近の購入に関する質問の問い合わせ先の指示までを通知する迷惑メールが届いたという。 。」

「彼は非常に手の込んだ、詐欺的な詐欺の餌食になっていました。NFCUはその後、2020年12月3日に『AppleとAmazonのサポートからの偽電話: 知っておくべきこと』というタイトルの顧客警告で顧客に警告しました。」 」と提出書類には述べられている。

提出書類はさらに「2020年10月6日、詐欺メールを受け取った後、クック氏は自身のNFCU当座預金口座からシンガポールのスタンダードチャータードに口座を持つ指定された個人に最初の電信を送信した。この電信は2020年に送信された」としている。バージニア州ウィーンのNFCU支部の人です。」

訴状には、2020年10月6日から死の前日である2021年4月20日までの間に、「クック氏は合計75回の国際電信送金を行った」と記載されている。

送金のほぼすべては5万ドル弱で、目的は「ローン返済」と明記されていた。

送金の大部分は NFCU を通じて送信されました。 ウェルズ・ファーゴ経由で送信に成功したのは 1 つだけです。

告訴状では、NFCUの代表者が2020年12月中旬、「高齢者の経済的搾取の可能性を示す方法で行われた『送電線と送電線』と称される行為について、クック氏をフェアファックス郡成人保護サービスに報告した」と指摘している。 。」

NFCUは訴訟の却下を求める申し立ての中で、「クックと海軍連邦政府との関係の本質は、厳密に契約に基づいて管理される顧客と預金銀行の関係であったため、海軍連邦政府にはクック氏の口座を監視し、彼がどのように資金を使用したかを監視する義務はなかった」と述べた。金銭を受け取るか、第三者の犯罪行為とされる行為から彼を守ってください。」

さらに、「海軍フェデラルは銀行サービスを提供する信用組合であり、預金顧客のお金の使い方を監督する責任を負った後見人ではない。海軍フェデラルはクック氏の指示に直接従って電信を処理した」と付け加えた。

信用組合の裁判所への提出文書には、さらなる調査のために成人保護局への報告を仲介しようとしたものの、「さまざまな連邦および州の法令により、この報告に対する連邦海軍の責任は免除されており、クック氏が協力を拒否したため調査は終了した」と記されている。アプス。」 展示品の一つには、クック氏がAPS職員らに「自分の望むようにお金を使っている」と怒鳴ったことが記されていた。

「連邦海軍は…クック氏が開始した取引を処理し、その金はクック氏のものであり、彼の送金資金であった。連邦海軍氏は原告のいかなる理論にも基づいて責任を負わない」と信用組合の提出書類には記載されている。

ウェルズ・ファーゴの裁判所への申し立ては、訴訟の却下を支持する同様の主張に従い、「クック氏が始めた取引を実行したものであり、その金はクック氏のものであり、彼が送金すべき資金であり、ウェルズ・ファーゴにはいかなる責任も負うべきではない」と述べた。

さらに、「バージニア州は、信義則と公正な取引の契約違反に対する単独の請求を認めていない。同様に、原告がウェルズ・ファーゴに対して当該違反に対するコモンロー上の請求を主張しようとする限り、それは優先されるだろう」と付け加えた。 UCCによって禁止されており、経済的損失の原則によって禁止されています。」

「UCC」とはUniform Commercial Codeの略で、商取引を規定する統一法です。

この事件の裁判官は却下申し立てに同意した。

この事件も取り上げたUSA TODAYは、クック氏の死から1年以上経った2022年にバージニア州が報告法を強化し、金融機関職員が搾取の疑いがある場合、支払いや送金の実行を遅らせたり拒否したりできるようにしたと指摘した。

USA TODAYの報告書はまた、消費者金融保護局によると、2020年に金融機関が34億ドル相当の高齢者の金融搾取に関わる6万2,000件以上の報告を提出したと指摘した。

太平洋岸北西部に話を戻すと、特にワシントン州の高齢者が電信詐欺でどれだけの金額を失ったかの詳細は不明だ。

ワシントン州金融機関局の消費者サービス部長シンディ・ファジオ氏は、質問に答えてニュース・トリビューンに対し、「ワシントン州で電信送金詐欺に関するデータがまとめられたことは知らない」と語った。

DFIの広報ディレクター、リン・ピーターズ氏は電子メールでニュース・トリビューンに対し、「送電線は、どの管轄区域から送られてきたとしても、送電先がどこであっても、リスクが高い。電線をリコールできることを考えると、電線は最も簡単な詐欺手段の1つである」と語った。とても限られているよ。」

ピーターズ氏は、「連邦高齢者安全法により、弱い立場にある高齢者に対する不正取引や経済的虐待の疑いのある取引の報告は、義務ではないものの、全50州で許可されており、報告を行った従業員が報告を理由に訴えられることから保護されている」と説明した。 。」

サターフィールド氏はニュース・トリビューンとのインタビューで、事件の展開について問題を提起した。

「私は金融サービスの従業員です」と彼女は言った、「私たちには法律があり、顧問として誰かが家族の一員によって搾取されているのではないかと疑った場合、...または介護者か誰かがやって来て、彼らが搾取したいと思った場合、アカウントに人を追加してください。」

同氏は、詐欺による損失を取り戻すのに役立つ銀行口座やクレジットカード口座の監視を指摘した。

バージニア州の事件は、電信と送金を決意した人物によって、事態がいかに急速に方向転換するかを示したと彼女は指摘した。 議員は行動する必要がある、と彼女は主張した。

「これは、脳震盪や化学療法（による脳霧）、さらには糖尿病だけでなく、私たちの思考に影響を与えるこれらすべてのことを伴う認知症という大きな問題だ」と彼女は述べ、法廷記録にはクック氏も同様の症状を患っていたことが示されている。他の医療問題の中でも。

「食事をしていないと、明確に考えていない可能性があります」と彼女は言う。

現時点では「控訴手続きを行っているところだ」としている。

クック氏の場合はうまくいかなかったが、DFIのピーターズ氏は、成人保護サービスを関与させ、「評価を受け、問題の高齢者が自分の財政を管理する能力がないとみなされるようにすることを推奨した。これは、ほとんどの家族ではないにしても、多くの家族が望んでいないことだ」する。"

「私たちの銀行は、誰かが悪用されていると思われる場合、シナリオをAPSに照会することがかなり頻繁にあると聞いています。APSに照会したために銀行が口座へのアクセスを制限すると、消費者の苦情がよく寄せられます」とピーターズ氏は書いている。 「それは厄介な状況だ。」

ピーターズ氏はさらに、「私が支援と資源を得るために取り組んできた事例では、娘が緊急後見人制度を取得し、詐欺師への資金の流れを阻止するために永久後見人制度に取り組んでいるが、これにより裁判所にさらに多くの出費が生じた」と付け加えた。弁護士費用という形で家族に損害を与えるが、これもまた、ほとんどの家族が対処できないか、対処したくないのである。」

遠方に親戚がいて、定期的なチェックインに慣れていない、または望んでいない人たちへのサッターフィールド氏のアドバイスは次のとおりです。

「法律が私たちに有利になるまで、連邦レベルで何らかの措置が講じられるまで…私たちはお互いの仕事に関与する必要があります。」

▪ ワシントン州司法長官上級詐欺情報: atg.wa.gov/senior-fraud

▪ 消費者金融保護局: 高齢者をターゲットにした詐欺を防止および報告する方法:consumerfinance.gov/about-us/blog/how-to-prevent-and-report-scams-targeting-older- Adults/